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28億存款質押事件疑點重重 渤海銀行近三年收上億罰單

媒體滾動   時間:2021-10-29 15:18

資料圖資料圖

  南方周末 消息,2021年10月23日,中國經營報報道,大型藥企江西濟民可信集團(下簡稱濟民可信)旗下兩家子公司在不知情的情況下,被挪用了其在渤海銀行南京分行存入的28億存款,為與之沒有關聯的華業石化南京有限公司(下簡稱華業石化)提供貸款質押擔保。

  據報道,兩家公司在渤海銀行南京分行的存款共計33億元人民幣,其中有28億在企業未知情形下被質押,還有4.5億元存款因華業石化未能按時還貸,被渤海銀行南京分行強行劃扣。交涉無果后,濟民可信的兩家子公司已于9月3日報警。

  事件曝光后,輿論被迅速點燃。10月24日凌晨,渤海銀行南京分行發布聲明稱,發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決,并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益,保障客戶資金安全,維護金融秩序穩定。

  同日晚間,濟民可信在其微信公眾號發布《六問渤海銀行南京分行!》一文,公開雙方交涉的錄音和錄像片段,質問事件中的多個疑點。

  10月27日,濟民可信集團辦公室工作人員告訴南方周末記者,截至目前,該公司并未獲得銀行方面的任何回復。他們希望“警方盡快查明真相,公司能早日拿回存款”。渤海銀行南京分行回復南方周末記者稱,目前沒有更新的信息披露,一切以銀行公告為準。

  目前只剩下被擔保企業華業石化仍未發聲且蹤跡難尋,南方周末記者致電該公司工商資料中的電話,始終未能接通。企查查顯示,該公司的全資股東江蘇華之業能源發展有限公司(下簡稱江蘇華之業)由中國石油(5.4800.030.55%)天然氣集團有限公司(下簡稱中石油)旗下北京華昌置業有限公司100%控股。

  不過早在事發前一月,就被中石油“打假”。9月23日華昌置業在中石油官網發布聲明,稱“近期公司發現不法分子冒用北京華昌置業有限公司的名義虛假注冊了江蘇華之業能源發展有限公司”,并“鄭重聲明未對外進行任何股權投資和設立下屬企業”。

  濟民可信集團辦公室工作人員告訴南方周末記者,目前公司已向無錫市公安局報案。南方周末記者聯系了警方,但目前案件正在調查中,警方尚未發布相關信息。

  疑點重重

  綜觀事件全程,多個環節都透露著異常。一位長三角地區的資深銀行業人士對南方周末記者說,這件事情讓他覺得匪夷所思。

  濟民可信當初為什么要在渤海銀行南京分行存入如此大額的資金?在上述銀行業人士看來,一家企業能在銀行存這么大筆錢,說明雙方關系不錯,抑或是該行提供的利率有較大吸引力。

  對此,濟民可信集團辦公室工作人員回應南方周末記者稱,這些存款本來是用于其新冠治療新藥項目建設和日常運營的流動資金。存款業務是該公司與渤海銀行的首次交集,此前雙方沒有任何接觸。

  上述銀行業人士介紹,銀行的業績壓力在于既要吸儲又要放貸,事件中的存單質押貸款是銀行擴大業務規模較好的一個方式。銀行既能保有存款,又發放了貸款,兩頭賺錢,風險還相對較低。

  但除了現已被爆出問題的中石油下屬公司背景,華之業成為貸款方依然存在不少問題。

  該銀行業人士認為,即便是低風險業務,對一家企業高達28億的授信額度也有些反常。雖然具體的貸款操作可能都在分行,但如此大的貸款額度應經過總行審批,總行應對單一企業的授信額度有控制。“不能說它不合規,但確實很不審慎。”他表示如此大額度的授信首先要公司資質比較可靠。其次是經營狀況比較穩定,銷售規模相對較大,“百億銷售規模都未必有這樣的貸款額度”。

  根據企查查信息,被擔保企業華業石化成立不到三年,股權經歷四次變更。經營范圍輻射各個領域,包括危險化學品經營,石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。而濟民可信是江西知名藥企。

  上述銀行業人士指出,一般來說,如果兩家企業沒有股權或合作關系,銀行不會接受兩者的擔保關系。“一家藥企憑什么把錢拿給一家石油化工企業做擔保,這沒有道理。”

  渤海銀行或有“坍塌式缺陷”

  不僅如此,當前事件的核心疑點在于:存款方能否在完全不知情的條件下“被辦理”存單質押業務?

  多位銀行業人士對南方周末記者表示,存單抵押業務需經歷多個部門,手續繁多。尤其在核保面簽的環節中,理論上銀行工作人員需去到企業,見到相關企業管理人員,面對面核實這筆擔保,出質人在程序上無法被繞開。

  但據濟民可信提供的錄音,在8月21日該公司與渤海銀行南京分行及華業石化正面交涉的過程中,華業石化資金部總監董某承認從未和濟民可信有過接觸,存款質押業務由銀行介紹辦理。8月24日,濟民可信向該行正式送達書面通知函,明確表示該公司從未將存款轉化為紙質存單,也沒有為他人辦理過任何質押業務。

  此外,質押合同的簽訂需要企業蓋章,并通過銀行的驗印系統,系統性造假又如何做到?渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程在錄音中承認,銀行或多或少存在漏洞,驗印只要達到80%以上就可以通過。

  對此,濟民可信辦公室工作人員對南方周末記者回應,該公司在知曉此事后第一時間展開自查,對所有可能接觸到這筆錢的人員和公章都進行了檢查。他介紹,質押涉及的多枚公章分由不同部門專人管理,對公章的使用和外帶公司有嚴格要求。

  該工作人員表示,企業自查后認為沒有問題。他還否認了公章被偷的可能性,“因為我們的章沒有拿出去過,那只能是留在銀行的印鑒出了問題”。

  但另一名資深銀行從業者對南方周末記者表示,銀行驗印系統非常嚴格,通過銀行印鑒反向造假的印章無法通過驗印系統,只能由銀行人員識別有效,這樣風險只會更大。而如果想要造出能通過驗印系統的惟妙惟肖的公章,則必須拿到真公章,或偷用,或仿制。

  股價跌去四成

  不僅內控可能存在巨大缺陷,渤海銀行股份有限公司(9668.HK)的業績也表現不佳。

  渤海銀行是第一家總部設在天津的全國性股份制商業銀行。該行由天津泰達投資控股有限公司、渣打銀行(香港)有限公司、中國遠洋海運集團有限公司、國家開發投資集團有限公司、中國寶武鋼鐵集團有限公司等7家股東發起設立。于2005年12月30日成立,2006年2月正式對外營業。其中最大股東天津泰達持股20.34%,該公司由天津市國資委全資控股。

  2020年7月16日,渤海銀行在香港聯交所掛牌上市,成為第10家上市的全國性股份制銀行。但其在港股表現并不好,上市首日即破發,此后股價一路走低。截至2021年10月27日收盤,渤海銀行股價較發行價下跌37.5%。

  根據渤海銀行財報,2021年上半年,其營業收入較去年同期下降1.51%,凈利潤上漲5.9%。其房地產貸款占貸款總額的9.59%,但房地產業的不良貸款率從2020年年末的2.13%升至3.94%。

  此外,該行前十大客戶貸款金額占資本凈額的54.06%。中國人民銀行明確規定過“對最大十家客戶發放的貸款總額不得超過資本凈額的50%”,渤海銀行的這一數值超過了監管指標上限。

  多次因“嚴重違反審慎經營規則”吃罰單

  近三年來,渤海銀行屢獲罰單。在銀保監會官網上,可以查到40余次渤海銀行及其職員被處罰的記錄,多次案由與“嚴重違反審慎經營規則”有關,罰款金額超過1.4億元。

  2018年11月9日,渤海銀行收到銀保監會一張2530萬元的巨額罰單,涉及五項違規內容:內控管理嚴重違反審慎經營規則,理財及自營投資資金違規用于繳交土地款,理財業務風險隔離不到位,為非保本理財產品提供保本承諾及同業投資他行非保本理財產品審查不到位。

  2019年,渤海銀行鄭州、武漢、上海、西安等分行因向房地產輸血、違反審慎經營規則等違規行為接連被當地銀保監會處罰。5月22日,中央紀委國家監委網站刊文稱,渤海銀行、天津銀行、天津信托公司等8家市管金融機構班子成員被天津市委書記李鴻忠約談,以本市金融系統反面典型案例為素材,共同進行警示教育。

  在上市前一個月,2020年6月22日,渤海銀行北京分行因存在同業投資業務嚴重違反審慎經營規則的行為,被北京銀保監局罰款人民幣50萬元。7月1日,渤海銀行成都分行又被四川銀保監局罰款95萬元,原因是違規以貸吸存、流動資金貸款用于固定資產項目且以貸轉存、流動資金貸款用于不當用途和同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保,嚴重違反審慎經營規則。

  2021年2月,渤海銀行廣州分行、中山三路支行、環市路支行,因保理業務嚴重違反審慎經營規則、向未取得有關批準文件的房地產項目提供融資、未辦妥抵押(預告)登記即發放個人住房抵押貸款,分別被罰款125萬元、30萬元、20萬元。

  5月17日,銀保監會再次發布了對渤海銀行及相關責任人員的行政處罰決定,涉及理財業務、同業業務、房地產業務等34項違法違規行為,銀保監會開出天價罰單9720萬元,對兩名責任人,時任渤海銀行廣州分行副行長徐凌和成都分行副行長郭宏偉,予以警告并處罰款5萬元。

  9月,渤海銀行的總部所在地,天津第一大街支行因內控管理不到位、員工從事違法活動,被濱海銀保監分局罰款45萬元,兩名員工被記警告處罰。

  此次“儲戶28億存款莫名被挪用事件”讓渤海銀行再度闖入輿論視野,目前事件仍在調查中。

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