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    從險企理賠大數據看保險保障新變化

    經濟參考報   時間:2022-02-09 10:32

    近期,中國國內各大保險公司陸續公布2021年理賠服務報告。理賠數據表象之下,2021年保險理賠呈現哪些新趨勢,國人保險保障都有哪些新變化?


    趨勢一:重疾賠付額逐年遞增但件均保額仍然較低,重疾出險率呈上升且年輕化趨勢,惡性腫瘤成為賠付主因。


    隨著經濟社會發展和國民財富的快速積累,國人對健康保障的需求逐年提高,體現在重疾賠付件數和金額上,兩者呈現出逐年走高的趨勢。但要注意的是,與目前重大疾病治療康復平均所需額度10萬至50萬元相比,國人重疾保障還存在較大缺口。


    中國人壽壽險公司理賠報告顯示,2017年至2021年,公司重疾賠付件數從22萬件攀升至40萬件,賠付總額也從72億元增長至163億元,5年增長超120%。但2021年的件均賠付只有4.07萬元。這提醒國人在選購重疾險時,應當從“有沒有保障”的觀念逐步向“保障夠不夠用、保額是否充足”轉變。


    從重疾出險率來看,隨著近年來社會、環境、生活條件及方式的改變,重大疾病出險率呈上升且年輕化趨勢。頭部保險第三方平臺慧擇的理賠數據顯示,2021年重疾險出險高發年齡段集中在31歲至40歲,該年齡段男性在全年齡段理賠分布中占比43.97%,遠高于51歲以上的6.75%;該年齡段女性在全年齡段中占比48.94%,也遠超51歲以上的7.48%。


    趨勢二:人生不同階段患病風險迥異,百萬醫療險以低保費撬動高保障。


    近年來,以百萬醫療險等為代表的短期健康險發展如火如荼。從人生不同階段來看,醫療險理賠原因存在差異。未成年人主要以呼吸道感染、骨折等為主,而成年人則多表現為心腦血管疾病,尤其是40歲以后心腦血管疾病比例增加,如高血壓、冠心病、腦中風等,提早做好預防具有重要意義。


    平安健康險的2021年理賠數據顯示,在治療費用方面,男、女性賠付金額最高疾病為惡性腫瘤,其中,肝惡性腫瘤以106382元人均治療費用位居男性最高治療費用,卵巢惡性腫瘤以80298元人均治療費用成為女性最高治療費用。值得注意的是,根據理賠趨勢觀察,近年來甲狀腺惡性腫瘤發病率持續升高,建議大家按時體檢,預防勝于治療。


    趨勢三:數字化理賠占比不斷提升,賠付時效得以大幅縮短。


    隨著保險業線上化、數字化程度的不斷加深,大數據、AI智能等在理賠方面的應用進一步擴展。報告顯示,科技加持下,眾安健康險2021年理賠效率再次提升,最快15秒即可完成理賠結案,客戶獲賠等待時長同比減少57%。平均每28秒就有一個理賠結案,95%理賠實現線上申請,萬元及以下案件專屬通道“1日賠”99%在24小時內快速完成結案。


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