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    國內保險公司迎來新挑戰

    中國經濟時報   時間:2019-10-22 11:11

    隨著人們財富的不斷增長,對于生活質量的要求也會不斷提高。而外國保險公司進入中國市場,無疑將激發市場活力,國內各大保險公司也迎來新挑戰。中國經濟時報記者了解到,中國人民財產保險股份有限公司、中國人壽(601628,診股)保險集團公司、眾安在線財產保險股份有限公司的關注點不同,但目標都是讓更多人了解保險、擁有保險。

    改革方向:服務大局和關注民生

    中國人民財產保險股份有限公司的前身是中國人民保險公司,是新中國第一家保險公司。

    中國人民財產保險股份有限公司副總裁張孝禮表示,保險公司要把握保險供給側結構性改革的方向:服務大局,關注民生。“我們也在不斷增加保險的供給,比如農業保險,老百姓(603883,診股)原來只是保損失,如果受災了,有臺風、暴雨、洪水可以補償,現在發展到保價格、保成本、保氣象指數,全方位地提高保障能力,讓農民、農村和農業能夠平穩較快發展。”

    保險有三大功能:經濟補償、資金融通、社會治理。張孝禮表示,保險公司要把最基礎的事做好,要保障百姓最基本的衣食住行需求。“比如地震巨災保險,就由我們牽頭成立共同體,目前在6個城市試點,巨災可能是未來面臨的很大威脅。再比如服務百姓的電梯保險,所有涉及百姓衣食住行的,都想方設法提供保障,努力做些實事。”

    與此同時,還要守住底線,防范風險。張孝禮說,保險公司是經營風險的,也要防范自身內部的風險,要依法合規經營,如果不發生系統性的風險,保險業就會呈現良好的態勢,同時還要防范外部風險。

    建設高質量養老保障體系

    人口老齡化是世界性難題,對人類社會產生的影響也是深刻而持久的,而我國也是老齡化發展程度最快的國家之一。

    中國人壽保險集團公司副總裁盛和泰表示,我國養老保障體系積累的資產不足,養老資產積累的絕對量和占GDP比例都遠遠低于發達國家,而我國老年人口遠多于這些國家。養老金體系的結構發展也不均衡,退休人員主要收入來源是第一支柱,第二支柱和第三支柱合計貢獻不到30%;攫B老保險的替代率長期下行,目前已低于70%。據世行測算,只有養老金的替代率不低于70%,老年人退休前后的生活質量才不會有明顯下降。因此,建設高質量養老保障體系成為應對人口老齡化的必由之路,需要充分調動各方面的積極性。

    在盛和泰看來,保險資金有規模大、期限長的優勢,保險業在資產負債管理、長期投資和價值投資方面有經驗,對第一支柱基本養老保險的投資收益可作出貢獻。從第二支柱看,保險業是企業年金和職業年金最主要的參與者,上半年保險業企業年金受托管理資產在法人受托機構中占到七成以上,投資管理的規模也占到一半以上。從第三支柱看,保險公司更是商業養老保險的主要力量。因此,要立足服務國家戰略,融入多層次保障體系建設,特別是擴大第二支柱企業年金和職業年金的覆蓋范圍。

    對于未來發展,盛和泰表示,保險公司要把握政策和市場機遇,加快供給側結構性改革,為老年人提供更多綜合性、個性化、普惠性的金融保險產品和服務。探索養老保險和養老服務有機結合,特別是開發養老社區的建設和運營、養老金融與養老服務緊密銜接的綜合養老產業體系。加強與各級政府部門和社會機構的合作,調動社會各方面的力量,共同推動多層次養老體系建設。

    圍繞普惠將科技和保險結合起來

    眾安在線財產保險股份有限公司從成立到現在已接近6年的時間。眾安在線財產保險股份有限公司常務副總經理王敏表示,當初設立的時候,監管部門的期望是做好普惠,通過科技的方式進行更多創新,讓行業看到如何實現轉型升級。

    王敏介紹稱,在過去的幾年過程中,圍繞普惠將科技和保險結合起來,從流量層的合作和應用變化,到應用層、產品的定制、場景的開發,還包括用新的技術手段去優化業務流程,包括通過技術演進的方式,對保險的底層數據架構進行優化和改造,推進整個行業的數字化建設。

    “2018年整個行業的保單數量大概達到290億張,互聯網保險的保單數量占比超過八成。”王敏表示,從普惠的角度看,怎樣讓更多的人去擁有保險,這是保險普惠的第一個命題;ヂ摼W保險探索的核心是“讓更多的網民成為保民”。大家要談保險普惠的時候,更多局限在保險,其實信用保險,跟金融、融資需求有很大相通的地方。

    他還表示,在中國新的保險業態下,隨著互聯網保險或保險科技在保險領域的應用,我們在全球處于相對領先的情況下,還有重要的維度來衡量普惠發展的水平,應該有保險廣度的邏輯,人均保單數量也是衡量一個國家行業發展水平甚至是保險普惠的重要方面。

    在談到普惠保險時,王敏認為,要通過新的產品供給滿足新的需求,核心是用新技術來支撐新的普惠發展,讓原來沒有觸達的人群,通過新的觸達方式,和他們形成很好的交互。要覆蓋新的人群,讓沒有保險的人擁有保險。對互聯網保險行業要拓展新的價值,在空白領域拓展新的市場。

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